{"id":2952,"date":"2020-05-30T18:14:06","date_gmt":"2020-05-30T16:14:06","guid":{"rendered":"https:\/\/bankinglaw.be\/?page_id=2952"},"modified":"2020-06-17T00:22:14","modified_gmt":"2020-06-16T22:22:14","slug":"suretes-en-garantie-dun-credit-hypothecaire","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/bankinglaw.be\/en\/blog-2\/suretes-en-garantie-dun-credit-hypothecaire\/","title":{"rendered":"S\u00fbret\u00e9s en garantie d&#8217;un cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Rappelons que la nouvelle loi pr\u00e9voit, dans le nouvel article I.9, 53\u00b0 du Code de droit \u00e9conomique, la d\u00e9finition de ce qu\u2019il convient d\u2019entendre par \u00ab&nbsp;<em>s\u00fbret\u00e9 hypoth\u00e9caire&nbsp;\u00bb<\/em>, laquelle peut rev\u00eatir l\u2019une des formes suivantes <em>:<\/em><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\" type=\"a\"><li>une hypoth\u00e8que ou un privil\u00e8ge sur un immeuble ou le nantissement d&#8217;une cr\u00e9ance garantie de la m\u00eame mani\u00e8re\u00a0;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>la subrogation d&#8217;une ou plusieurs tierces personnes dans les droits d&#8217;un cr\u00e9ancier privil\u00e9gi\u00e9 sur un immeuble&nbsp;;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>le droit de requ\u00e9rir une garantie hypoth\u00e9caire, m\u00eame si ce droit est stipul\u00e9 dans un acte distinct&nbsp;;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>la garantie hypoth\u00e9caire stipul\u00e9e au profit de la personne qui constitue une s\u00fbret\u00e9.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A l\u2019\u00e9gard des s\u00fbret\u00e9s personnelles, nous avons-vu <em>supra<\/em> que la solvabilit\u00e9 de ces derni\u00e8res devait \u00e9galement \u00eatre analys\u00e9e par le pr\u00eateur pr\u00e9alablement \u00e0 l\u2019octroi du cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La nouvelle loi pr\u00e9cise, \u00e0 l\u2019instar des dispositions applicables en mati\u00e8re de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, les formes dans lesquelles le cautionnement des engagements du consommateur peut \u00eatre obtenu<a href=\"#_ftn1\">[1]<\/a>.&nbsp;&nbsp;Ainsi, les contrats contenant constitution de s\u00fbret\u00e9 personnelle &#8211; qui ne peut \u00eatre actionn\u00e9e que pour une p\u00e9riode de 5 ans dans le cas d\u2019un contrat de cr\u00e9dit conclu \u00e0 dur\u00e9e ind\u00e9termin\u00e9e<a href=\"#_ftn2\">[2]<\/a> &#8211; pr\u00e9cisent naturellement le montant qui est garanti. Les s\u00fbret\u00e9s r\u00e9clam\u00e9es ne valent que pour ces montants \u00e9ventuellement augment\u00e9s des int\u00e9r\u00eats de retard, \u00e0 l&#8217;exclusion de toute autre p\u00e9nalit\u00e9 ou frais d&#8217;inex\u00e9cution. Un exemplaire du contrat de cr\u00e9dit doit \u00eatre remis gratuitement \u00e0 la personne qui constitue une s\u00fbret\u00e9 personnelle, laquelle doit \u00e9galement \u00eatre tenue inform\u00e9e, de mani\u00e8re pr\u00e9alable, de toute modification du contrat<a href=\"#_ftn3\">[3]<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le contrat de s\u00fbret\u00e9 est enregistr\u00e9 aupr\u00e8s de la Centrale des Cr\u00e9dits aux Particuliers. A cet \u00e9gard, la loi impose que le contrat de s\u00fbret\u00e9 mentionne le nom de la Centrale, les finalit\u00e9s du traitement dans celle-ci, l\u2019existence d\u2019un droit d\u2019acc\u00e8s, de rectification et de suppression des donn\u00e9es ainsi que les d\u00e9lais de conservation de celles-ci. La clause suivante est obligatoire&nbsp;: &#8220;<em>Le contrat de cr\u00e9dit pour lequel vous avez constitu\u00e9 cette s\u00fbret\u00e9 fait l&#8217;objet d&#8217;un enregistrement \u00e0 la Centrale des Cr\u00e9dits aux Particuliers o\u00f9, conform\u00e9ment \u00e0 l&#8217;article VII.148, \u00a7 2, 1\u00b0<a href=\"#_ftn4\"><strong>[4]<\/strong><\/a>, vous \u00eates enregistr\u00e9 en tant que personne ayant constitu\u00e9 une s\u00fbret\u00e9<\/em>&#8220;.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cas de retard, \u00e0 l\u2019instar du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation \u00e9galement, le pr\u00eateur doit communiquer celui-ci \u00e0 la caution. Le pr\u00eateur ne peut pour sa part agir contre la caution que si le consommateur est en d\u00e9faut de paiement d&#8217;au moins deux \u00e9ch\u00e9ances ou d&#8217;une somme \u00e9quivalente \u00e0 20 % du montant total \u00e0 rembourser ou de la derni\u00e8re \u00e9ch\u00e9ance, et uniquement si, apr\u00e8s avoir mis le consommateur en demeure par envoi recommand\u00e9, le consommateur ne s&#8217;est pas ex\u00e9cut\u00e9 dans un d\u00e9lai d&#8217;un mois apr\u00e8s l&#8217;envoi recommand\u00e9. Ces dispositions n\u2019appellent pas de commentaires particuliers dans la mesure o\u00f9 elles sont identiques \u00e0 celles applicables au cr\u00e9dit \u00e0 la consommation.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La nouvelle loi facilite \u00e9galement, de mani\u00e8re similaire au cr\u00e9dit \u00e0 la consommation<a href=\"#_ftn5\">[5]<\/a>, le m\u00e9canisme de cession de r\u00e9mun\u00e9ration. Nous nous bornerons simplement, \u00e0 cet \u00e9gard, \u00e0 signaler que la formalit\u00e9 de la signification de la cession de r\u00e9mun\u00e9ration (contenue dans un acte authentique) \u00e0 l\u2019employeur de l\u2019emprunteur est remplac\u00e9e par une notification par courrier recommand\u00e9, ce qui diminuera les co\u00fbts des formalit\u00e9s \u00e0 accomplir tant pour le pr\u00eateur que pour le consommateur, notamment en cas d\u2019opposition. La nouvelle loi s\u2019aligne ainsi sur le r\u00e9gime d\u00e9j\u00e0 applicable en mati\u00e8re de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation<a href=\"#_ftn6\">[6]<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour ce qui concerne la possibilit\u00e9 de mise en gage de tout ou partie du capital emprunt\u00e9, celle-ci n\u2019est plus autoris\u00e9e, \u00e0 l\u2019instar du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation<a href=\"#_ftn7\">[7]<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/bankinglaw.be\/2016\/11\/30\/reforme-2016-du-credit-hypothecaire-en-belgique\/\">Retour au menu initial<\/a><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\"\/>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"#_ftnref1\">[1]<\/a> Art. VII.147\/26 \u00e0 \/28 du Code de droit \u00e9conomique.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"#_ftnref2\">[2]<\/a> Sauf renouvellement avec l\u2019accord expr\u00e8s, au terme de cette p\u00e9riode quinquennale, de la personne constituant s\u00fbret\u00e9 personnelle.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"#_ftnref3\">[3]<\/a> Article VII. 148, \u00a7 3 du Code de droit \u00e9conomique. La sanction de cette non-remise d\u2019un exemplaire est la d\u00e9charge pure et simple des obligations de la caution. Voy. l\u2019article VII. 214\/6 du Code de droit \u00e9conomique.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"#_ftnref4\">[4]<\/a> Le l\u00e9gislateur est un peu court pour le profane du droit&nbsp;: la clause ici analys\u00e9e devra mentionner qu\u2019il s\u2019agit de l\u2019article VII.148 \u00a7 2, 1\u00b0 du Code de droit \u00e9conomique.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"#_ftnref5\">[5]<\/a> Article&nbsp; VII. 89 du Code de droit \u00e9conomique.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"#_ftnref6\">[6]<\/a> Nous renvoyons sur ce point \u00e0 l\u2019article de N. VANDENBERGHE figurant dans l&#8217;ouvrage duquel est repris la pr\u00e9sente publication.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"#_ftnref7\">[7]<\/a> Article VII. 147, \u00a7 2 de Code de droit \u00e9conomique.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Rappelons que la nouvelle loi pr\u00e9voit, dans le nouvel article I.9, 53\u00b0 du Code de droit \u00e9conomique, la d\u00e9finition de ce qu\u2019il convient d\u2019entendre par \u00ab&nbsp;s\u00fbret\u00e9 hypoth\u00e9caire&nbsp;\u00bb, laquelle peut rev\u00eatir l\u2019une des formes suivantes : une hypoth\u00e8que ou un privil\u00e8ge sur un immeuble ou le nantissement d&#8217;une cr\u00e9ance garantie de la m\u00eame mani\u00e8re\u00a0; la subrogation&#8230; <a class=\"more-link\" href=\"https:\/\/bankinglaw.be\/en\/blog-2\/suretes-en-garantie-dun-credit-hypothecaire\/#more-2952\">Continue Reading &rarr;<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":185562167,"featured_media":0,"parent":7,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_coblocks_attr":"","_coblocks_dimensions":"","_coblocks_responsive_height":"","_coblocks_accordion_ie_support":"","advanced_seo_description":"","jetpack_seo_html_title":"","jetpack_seo_noindex":false,"jetpack_seo_schema_type":"","_wpcom_ai_launchpad_about_page":false,"_wpcom_ai_launchpad_gallery_page":false,"_wpcom_ai_launchpad_contact_page":false,"_wpcom_ai_launchpad_events_page":false,"_wpcom_ai_launchpad_video_page":false,"_wpcom_ai_launchpad_portfolio_piece":false,"_jetpack_hide_featured_image":false,"_jetpack_featured_image_duplicate_dismissed":0,"footnotes":"","big_sky_generated":false},"class_list":["post-2952","page","type-page","status-publish","hentry","clear"],"jetpack_likes_enabled":true,"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/PbYDZD-LC","jetpack-related-posts":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bankinglaw.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2952","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bankinglaw.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/bankinglaw.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bankinglaw.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/185562167"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bankinglaw.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2952"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/bankinglaw.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2952\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2955,"href":"https:\/\/bankinglaw.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2952\/revisions\/2955"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bankinglaw.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/7"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bankinglaw.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2952"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}